文/表 羊城晚報(bào)全媒體記者 黃穎琳
(資料圖片僅供參考)
隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》的出臺(tái)，金融科技的浪潮在銀行賽道愈發(fā)高漲，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)亦在顛覆銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式。面對(duì)席卷而來的“硬實(shí)力”比拼，多家銀行都在近期披露的2022年年報(bào)中交出了答卷。
羊城晚報(bào)記者對(duì)13家銀行年報(bào)進(jìn)行盤點(diǎn)，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，國(guó)有六大行的金融科技投入均超過百億元，其中工商銀行以262.24億元的數(shù)額穩(wěn)坐頭部位置。股份制商行也來勢(shì)洶洶，多家科技投入占營(yíng)收比重在4%左右，人才隊(duì)伍也有大幅增長(zhǎng)?？梢姡白顝?qiáng)大腦”鏖戰(zhàn)正酣，各家銀行持續(xù)加大手中籌碼，積極迎戰(zhàn)。
科技投入過百億，占比普遍增長(zhǎng)
截至2023年4月初，已有十余家銀行2022年成績(jī)單陸續(xù)出爐，并披露在金融科技領(lǐng)域的最新進(jìn)展。從數(shù)據(jù)來看，國(guó)有六大行可謂是“備足糧草”，金融科技投入均超過百億元。
年報(bào)顯示，2022年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行位列前三，金融科技投入分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元。中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行緊跟其后，金融科技投入分別為215.41億元、116.31億元和106.52億元。
國(guó)有六大行金融科技投入
值得一提的是，交通銀行發(fā)力較為迅猛，頗有“彎道超車”之勢(shì)。過去三年科技投入年均增速接近30%，2022年金融科技同比增速達(dá)32.93%，營(yíng)收比重更是高達(dá)5.26%，均居于國(guó)有銀行首位。
股份制商業(yè)銀行同樣不甘落后。雖然只有招商銀行一家的科技投入超出百億元，但相較去年年末，整體增速普遍有大幅躍升（平安銀行除外）。其中，渤海銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、中信銀行的投入同比增速均超過15%。
為何銀行頻頻加大科技投入？全球并購(gòu)公會(huì)信用管理委員會(huì)專家安光勇向記者表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的滲透，科技實(shí)力已成為銀行可持續(xù)發(fā)展的核心。其一，借助金融科技，可以降低成本、提高效率，并優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；其二，金融科技可為銀行提供更多的商業(yè)模式和增長(zhǎng)空間，以拓展未來的新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
此外，記者還發(fā)現(xiàn)，與國(guó)有銀行對(duì)比，股份制商行的科技投入比重均值更高。比如，招商銀行、中信銀行、光大銀行、渤海銀行等四家銀行相關(guān)比例都已超出4%。
對(duì)此，安光勇解釋稱，“股份制商行雖然規(guī)模相對(duì)較小，但憑借靈活的機(jī)制體制、較強(qiáng)的創(chuàng)新能力，在決策制定和激勵(lì)機(jī)制方面都能更快地響應(yīng)市場(chǎng)需求，所以在金融科技的投入比重普遍更高、創(chuàng)新更活躍。”
人才體量齊破萬，“首發(fā)”項(xiàng)目頻出現(xiàn)
引入人才“活水”，是銀行業(yè)金融科技發(fā)展的重要特征。多家銀行年報(bào)均提到，“2022年科技人員增幅為歷年之最”。從數(shù)據(jù)上看，科技力量破萬的有工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及招商銀行，其余多在千人量級(jí)。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，近八成銀行的金融科技人員占員工總數(shù)比重超過4%，并大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家。
比如，工商銀行金融科技人員達(dá)3.6萬人，占全行員工的8.3%，其中數(shù)據(jù)分析師超7700人。交通銀行則在年報(bào)中表示，持續(xù)推進(jìn)金融科技萬人計(jì)劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近70%，2022年末金融科技人員5862人，較上年末增長(zhǎng)29.15%；占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例6.38%，較上年末上升1.35個(gè)百分點(diǎn)。
股份制商業(yè)銀行金融科技投入
興業(yè)銀行方面同樣提到，加快高端科技人才引進(jìn)培養(yǎng)，推進(jìn)科技人才萬人計(jì)劃，科技人才占比較上年末提升5.41個(gè)百分點(diǎn)至11.87%，該比重領(lǐng)先于其他銀行。
在科技落點(diǎn)上，多家銀行的專利授權(quán)、創(chuàng)新立項(xiàng)、上線項(xiàng)目數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，部分銀行還披露了最新突破，“首個(gè)”一詞頻繁出現(xiàn)。如交通銀行成為首家使用自主可控分布式核心系統(tǒng)的國(guó)有大行；光大銀行深化數(shù)據(jù)治理，成為國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)大集中的銀行……
此外，記者還發(fā)現(xiàn)，在金融科技應(yīng)用領(lǐng)域方面，越來越多的銀行嘗試探索金融場(chǎng)景化布局。從年報(bào)可得知，場(chǎng)景金融、小微金融、移動(dòng)支付、直銷銀行、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和反洗錢等日漸成為銀行的關(guān)注重點(diǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成首要利潤(rùn)點(diǎn)
3月29日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合普華永道，共同發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。其中提到，在經(jīng)營(yíng)壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行積極謀求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。超五成受訪銀行家認(rèn)為“金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)”是銀行業(yè)未來首要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
近日，部分銀行管理層也相繼透露金融科技的未來發(fā)展路徑。在工商銀行2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，副行長(zhǎng)張文武提到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑，具體可以概括為“硬”“穩(wěn)”“強(qiáng)”三個(gè)特點(diǎn)。其中，“硬”是科技實(shí)力更硬，“穩(wěn)”是信息系統(tǒng)更穩(wěn)，“強(qiáng)”，是科技賦能更強(qiáng)。
銀行金融科技員工情況
以熱點(diǎn)話題ChatGPT為例，張文武表示，對(duì)于人工智能的研發(fā)，工商銀行一直高度重視，并推進(jìn)在業(yè)務(wù)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等各領(lǐng)域的應(yīng)用。近期，工商銀行正與頭部科技機(jī)構(gòu)合作，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先推出人工智能金融行業(yè)通用模型，初步探索出超大規(guī)模通用模型應(yīng)用于金融行業(yè)的實(shí)踐，這有助于提升數(shù)字金融服務(wù)的精度和效率。
“隨著金融技術(shù)的深入發(fā)展和應(yīng)用場(chǎng)景的豐富擴(kuò)大，未來銀行的業(yè)務(wù)條線一定會(huì)與科技高度融合?！痹诮邮苡浾卟稍L時(shí)，Co-Found智庫(kù)秘書長(zhǎng)張新原預(yù)測(cè)，金融科技已經(jīng)成為銀行業(yè)的革命性潮流和趨勢(shì)，未來投入比例會(huì)有繼續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。(更多新聞資訊，請(qǐng)關(guān)注羊城派 pai.ycwb.com)
來源 | 羊城晚報(bào)?羊城派
責(zé)編 | 潘亮
校對(duì) | 彭繼業(yè)
編輯：潘亮
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