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眾邦銀行于日前披露了2022年年報。報告顯示，眾邦銀行2022年資產(chǎn)總額 1077.88 億元，增幅 23.72%，躋身千億銀行行列；存款余額716.72億元，增幅分別為 30.00%，貸款余額 445.67 億元，增幅8.19%；2022年眾邦銀行營業(yè)收入15.53億元，凈利潤 3.5億元，連續(xù)6年保持營收凈利穩(wěn)步增長。
核心監(jiān)管指標方面，截至2022年末，眾邦銀行資本充足率 10.76%，不良貸款率 1.47%，撥備覆蓋率 252.16%，各項指標均符合監(jiān)管要求。
受國內(nèi)外市場環(huán)境及經(jīng)濟下行的多重影響，2022年商業(yè)銀行不良貸款總額保持低增長態(tài)勢，整體不良貸款率為1.63%。2022年眾邦銀行不良率1.47%，雖然較去年上升0.36個百分點，但與同業(yè)相比處于較優(yōu)水平。
眾邦銀行方面表示：受到疫情反復(fù)擾動，經(jīng)濟增速放緩，國有銀行及股份制銀行進一步下沉、延展期紓困貸款陸續(xù)到期等多重因素影響，資產(chǎn)質(zhì)量面臨了較大壓力。此外，眾邦銀行積極運用紓困政策為小微企業(yè)提供金融支持，持續(xù)加大了信貸投放力度，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔(dān)保的信用貸款支持，95%以上的信貸額度投放給民營、小微、“三農(nóng)”和“雙創(chuàng)”企業(yè)，不良貸款主要集中在受疫情影響較大的批零住餐、居民服務(wù)、交通運輸、計算機軟件等服務(wù)業(yè)以及農(nóng)林牧漁等行業(yè)?？傮w來看，資產(chǎn)質(zhì)量雖然受到一定影響，在民營銀行中資產(chǎn)質(zhì)量也屬優(yōu)良，不良率仍低于商業(yè)銀行平均，在湖北省法人銀行中資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)亦屬優(yōu)異，整體風(fēng)險可控，同時從審慎經(jīng)營策略考慮，前瞻性提足撥備，提高未來風(fēng)險抵御能力。
據(jù)介紹，眾邦銀行以數(shù)字技術(shù)與普惠金融有機結(jié)合為突破口，通過“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智化自主經(jīng)營”三大數(shù)智化手段，化解銀行端服務(wù)的“三高”問題，降低觸達成本、風(fēng)險識別成本以及綜合運營成本，擴大了普惠金融服務(wù)渠道和服務(wù)半徑,形成了一套商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式。
2022年，眾邦銀行基于該套模式重點升級“去核心、純信用”普惠小微產(chǎn)品“眾商貸”，運用隱私計算、機器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標簽進行分層分級風(fēng)險判斷，實現(xiàn)分散信息的信用數(shù)字化，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問題。截至2022年末，眾商貸已為13.28萬戶中小企業(yè)提供跨場景、純信用、全線上的金融支持，以純信用方式，累計對小微放款超過47億元。
截至2022年末，眾邦銀行普惠小微貸款余額124.76億元，其中普惠小微信用貸款余額50.3億元，占比40.32%，數(shù)智普惠金融發(fā)展模式成效顯著。
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